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關(guān)于預(yù)防理財(cái)公司非法集資防止拆遷農(nóng)戶被騙的建議

2017-04-11 15:29:53  

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    隨著國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，我省人民生活水平的提高，家庭金融資產(chǎn)的不斷增加，理財(cái)投資已成為日益重要的措施，不再是以前單純的銀行定期存款，很多會(huì)對(duì)家庭多余的資產(chǎn)進(jìn)行合理的計(jì)劃和配置。家庭投資理財(cái)是針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行個(gè)人資產(chǎn)的有限投資，使財(cái)富保值、增值，能夠抵御社會(huì)生活中的經(jīng)濟(jì)的風(fēng)險(xiǎn)，不管是儲(chǔ)蓄投資、股票投資，還是外匯、保險(xiǎn)投資，由于投資品種日益增多，所需的專業(yè)知識(shí)也不盡相同，投資方法也很難完全掌握。除了傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)，這樣也就衍生了很多第三方機(jī)構(gòu)，就是各種投資公司和理財(cái)公司、P2P平臺(tái)的出現(xiàn)。

 

    第三方理財(cái)是指那些獨(dú)立的中介理財(cái)機(jī)構(gòu)，它們不同于銀行、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)，卻能夠獨(dú)立地分析客戶的財(cái)務(wù)狀況和理財(cái)需求，判斷所需投資工具，提供綜合性的理財(cái)規(guī)劃服務(wù)。投資咨詢公司3萬(wàn)元人民幣就可以注冊(cè)，他們的監(jiān)管機(jī)構(gòu)已經(jīng)和正規(guī)的理財(cái)機(jī)構(gòu)性質(zhì)已經(jīng)不一樣了。

 

    作為獨(dú)立機(jī)構(gòu)的第三方理財(cái)，不代表基金公司、銀行或者保險(xiǎn)公司，而是站在非常公正的立場(chǎng)上嚴(yán)格地按照客戶的實(shí)際情況來(lái)幫客戶分析自身財(cái)務(wù)狀況和理財(cái)?shù)男枨螅ㄟ^科學(xué)的方式在個(gè)人理財(cái)方案里配備各種金融工具。但民間以個(gè)人名義注冊(cè)的投資咨詢公司往往混淆了人們的視線，讓老百姓時(shí)常上當(dāng)受騙。

 

    一、現(xiàn)實(shí)社會(huì)中存在的突出問題

 

    我省各地正在向特大城市轉(zhuǎn)型，經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展非常迅猛，因城市發(fā)展建設(shè)需要，到處都有征地拆遷，這樣就出現(xiàn)了大批的被征地拆遷戶，原來(lái)那些臉朝黃土背朝天的普通農(nóng)民一下子翻身成了“暴發(fā)戶”，這些老百姓大都是四五十歲的中年人，年輕人出門打工，大量閑散資金沒有明確的理財(cái)計(jì)劃和投資方向。這些征地拆遷戶成為了各種民間理財(cái)公司的特殊服務(wù)對(duì)象，這些老百姓對(duì)于金融知識(shí)和經(jīng)濟(jì)法律十分欠缺，常被高息誘惑，他們的血汗錢也就成了違法犯罪分子眼里的一塊抹了蜂蜜的面包，那些所謂的“理財(cái)機(jī)構(gòu)”看準(zhǔn)了老百姓缺乏專業(yè)知識(shí)的特點(diǎn)，上門大肆推銷，告訴他們現(xiàn)在銀行存款利率很低，把錢存在銀行不劃算，他們可以幫助理財(cái)，并許以高息誘惑，讓這些老百姓把錢存到他們的公司，誘騙農(nóng)民把補(bǔ)償資金都轉(zhuǎn)入了他們的“理財(cái)機(jī)構(gòu)”，近幾年省內(nèi)已經(jīng)出現(xiàn)了很多這樣非法吸收公眾存款，而后大批錢財(cái)被一夜卷走的案子。

 

    例如：“宜昌浩為混凝土有限公司”以發(fā)展生產(chǎn)臨時(shí)需要資金為由，以每月支付高額利息、投資時(shí)間到期返還本金為誘餌，與有“投資”意愿的居民簽訂服務(wù)合同，吸收存款總金額達(dá)260余萬(wàn)元，簽約人數(shù)達(dá)77人，今年4月2日，宜昌市公安局西陵區(qū)分局組織警力當(dāng)場(chǎng)抓獲犯罪嫌疑人彭志剛、彭小麗。經(jīng)審查，兩人如實(shí)供述了非法吸收公眾存款的犯罪事實(shí)。為最大限度挽回群眾損失，工作專班積極開展追贓工作，260余萬(wàn)元被騙資金全部追回，挽救了幾十個(gè)家庭的血汗錢。當(dāng)然也有很多案子里老百姓的錢無(wú)法追回來(lái)的，被騙者只能每天去死守人去樓空的理財(cái)公司辦公室，終日以淚洗面，也許他們一輩子的積蓄就此告吹。

 

    二、防止被非法理財(cái)公司行騙的措施建議

 

    1、從確保金融安全的角度出發(fā)，政府要加強(qiáng)對(duì)金融領(lǐng)域各種投資機(jī)構(gòu)、理財(cái)公司的規(guī)范和監(jiān)管，預(yù)防征地拆遷戶被騙而引發(fā)不穩(wěn)定因素。伍家崗大橋已經(jīng)動(dòng)工，艾家也已出現(xiàn)了一批征地拆遷戶，在給他們的生活帶來(lái)改善外，還要保證資金的安全。

 

    2、加強(qiáng)宣傳，讓老百姓知道：民間投資公司、理財(cái)公司不受人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)的直接監(jiān)管，而是屬于工商局管理。投資騙局之所以一波未平一波又起，除了部分投資者在利益面前未能保持清醒頭腦外，尚有監(jiān)管層面對(duì)新的金融業(yè)態(tài)存在監(jiān)管“缺位”的問題，以及不少存在于利益鏈條的公司和個(gè)人在事前、事后均未有足夠的規(guī)范和懲戒等原因。

 

    3、必須從監(jiān)管層、加害者和投資者三個(gè)方面著手，首先要加強(qiáng)金融行業(yè)的準(zhǔn)入條件，需嚴(yán)格限制金融業(yè)務(wù)準(zhǔn)入門檻，對(duì)不具備資格者應(yīng)堅(jiān)決取締相關(guān)業(yè)務(wù)。

 

    4、對(duì)于一些涉嫌非法集資和詐騙的投資騙局，應(yīng)加大違法犯罪行為的懲處力度，執(zhí)法必嚴(yán)。若能將通過投資騙局賺取投資者資金的行為認(rèn)定為金融詐騙，加大對(duì)資金去向的追查，以及對(duì)涉案人員以及“老賴”的懲治，必能達(dá)到以儆效尤的效果。

 

    5、銀行工作者可以經(jīng)常和政府、村組、居委會(huì)聯(lián)動(dòng)，組織一些金融知識(shí)宣傳，可以以村組為單位，爭(zhēng)取宣傳到家喻戶曉，尤其是讓家里的老人們也能了解金融安全知識(shí)和現(xiàn)在犯罪份子的作案手法，讓大家都提高警惕。

 

    （宜昌市點(diǎn)軍區(qū)政協(xié)  夏清鋒  安禮輝  供稿）